Україна готується до інтеграції в Єдину зону платежів у євро (SEPA), проте нові законодавчі ініціативи викликають занепокоєння щодо збереження банківської таємниці та посилення фінансового контролю. Законопроєкт №14327 має на меті адаптувати фінансову систему країни до європейських стандартів.
Передбачено створення єдиного реєстру банківських рахунків і особистих сейфів громадян. Ця база міститиме основну інформацію, таку як дані про власника, назву банку, IBAN та дату відкриття рахунку. Водночас дані про залишки на рахунках, операції з коштами або вміст сейфів залишаться конфіденційними.
Державні органи, включаючи податкову службу, правоохоронні органи та фінансовий моніторинг, отримають доступ до цього реєстру. Проте експерти зазначають, що нововведення не скасовує банківську таємницю, а лише полегшує доступ до вже наявних даних, скорочуючи час на отримання інформації. Раніше запити надсилалися до кожного окремого банку, тепер же інформацію можна буде отримувати через централізовану систему, що вже успішно функціонує в країнах Європейського Союзу.
Також законопроєкт передбачає модернізацію фінансового моніторингу відповідно до міжнародних стандартів. Планується запровадження ризикоорієнтованої моделі, за якою банки зосереджуватимуть увагу лише на підозрілих операціях, що може зменшити кількість необґрунтованих блокувань рахунків. Система стане більш точною та технологічною, що позитивно вплине на більшість громадян та бізнесу, яким суттєві зміни у фінансових операціях не очікуються.
Крім того, законопроєкт вводить інститут викривачів фінансових порушень, які мають повідомляти про підозрілі дії. Для них передбачені гарантії, такі як юридична підтримка та захист від звільнення. Експерти вважають, що кількість повідомлень може зрости, але це не обов'язково призведе до зловживань, оскільки система передбачає перевірку фактів, а неправдиві заяви можуть потягнути за собою відповідальність.
Загалом, законопроєкт №14327 орієнтований на інтеграцію України до європейського фінансового простору. Незважаючи на побоювання, основні принципи банківської таємниці залишаються, а запроваджені зміни мають на меті зробити фінансову систему більш прозорою та ефективною.